Was gilt es bei einer Kredit-Kündigung zu beachten?

15. Dezember 2020

Eine Kreditkündigung ist in erster Linie abhängig vom Vertragsschluss. Durch das Inkrafttreten der EU-Verbraucherkreditrichtlinie am 11. Juni 2010 wurde das Kündigungsverfahren für Ratenkredite für Verbraucher wesentlich vereinfacht. Folgende Varianten sind dabei möglich:

1. Kreditaufnahme vor dem 11. Juni 2010: Hier dürfen Sie Ihren Kredit mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist kündigen, sofern sie bereits sechs volle Monate in den Kredit eingezahlt haben.
2. Kreditaufnahme nach dem 11. Juni 2010: Hier gilt eine Kündigungsfrist von höchstens einem Monat. Oftmals ist sogar eine fristlose Kündigung möglich.

Lesen Sie mehr zum Thema Kreditvergabe

• Günstige Kredite finden: So wird´s gemacht!
• Wann bekommt man einen Kredit?
• Berechnen Sie Ihren Kredit bereits zuhause
• Der Kreditvergleich: Das sollten Sie wissen
• Was steckt hinter dem Niedrigzinskredit?
• Wer zahlt den Kredit nach der Trennung?
• Kreditaufnahme bei Kündigung durch den Arbeitgeber
• Tiny-House-Kredite: Wohnraum günstig finanzieren

Ist eine Kündigung vor einer Kreditauszahlung möglich?

Eine vorzeitige Kündigung ist möglich, aber auch ein Widerruf innerhalb von 14 Tagen nach Kreditabschluss. Bedenken Sie, dass bei einem Widerruf der gesamte Kreditvertrag rückgängig gemacht wird. In beiden Fällen muss eine schriftliche Willenserklärung abgegeben werden. Dies ist in Briefform, via E-Mail oder aber auch via Fax möglich. Achten Sie dabei auf den Zugang Ihrer Kündigung oder Ihres Widerrufs. Ein Zugang bedeutet das Erhalten Ihrer Willenserklärung. Diese sollte zu tagesüblichen Uhrzeiten beim Kreditinstitut eingehen, damit diese noch an dem Tag des Zugangs Gültigkeit erhält. Eine Begründung, warum Sie den Kredit kündigen oder widerrufen möchten, müssen Sie nicht abgeben. Gesetzlich verankert ist jedoch, dass der Kreditgeber nach § 492 Abs. 2 BGB und Artikel 247 § 6 Abs. 2 EGBGB verpflichtet ist, den Kreditkunden über sein Widerrufsrecht aufzuklären. Dieses Recht ist in der Widerrufserklärung erläutert.

Wann beginnt das Widerrufsrecht?

Das Widerrufsrecht beginnt nach Erhalt der Vertragsurkunde und nicht mit dem Abschluss des Kreditvertrages. Erst, wenn Sie die Vertragsurkunde ausgehändigt bekommen haben, beginnt Ihre 14-tägige Widerrufsfrist.

Wann muss ich bei einem Widerruf das Geld zurückzahlen?

Bereits zur Verfügung gestelltes Geld muss binnen 30 Tagen zurückgezahlt werden. Sollte noch kein Geld überwiesen worden sein, so muss nichts unternommen werden.

Besteht ein Sonderkündigungsrecht?

Ein Sonderkündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung besteht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB bei Ratenkrediten nach 10 Jahren. Es gilt dabei eine Kündigungsfrist von 6 Monaten zu beachten.

Wann muss keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden?

Kreditnehmer müssen dann keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn die Widerrufsbelehrung der Bank fehlerhaft ist oder bereits 10 Jahre Laufzeit verstrichen sind. Ebenso wird oftmals auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, wenn Kreditnehmer bei der gleichen Bank ein Darlehen zur Umschuldung aufnehmen.

Ist bei einer Umschuldung eine Kreditkündigung nötig?

Auch bei einer Umschuldung muss eine formelle Kündigung des Kredits bei der Bank eingehen. Das gilt auch, wenn die Umschuldung bei der gleichen Bank vorgenommen wird.

Wann kann die Bank den Kredit kündigen?

Die Voraussetzungen zur Kündigung des Kreditvertrags seitens des Kreditnehmers sind in § 498 BGB geregelt. Allerdings kann der Kreditgeber nicht so einfach kündigen. Es muss ein Grund vorliegen. Am häufigsten handelt es sich dabei um versäumte Kreditraten. Bleiben hintereinander mehr als zwei Kreditraten aus, kündigen die meisten Kreditinstitute den Kredit. Vor einer Kündigung muss die Bank jedoch eine zweiwöchige Zahlungsfrist einräumen. Kommt der Kreditnehmer dieser nicht nach, so kann die Bank den Kreditvertrag kündigen und eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Kündigungsschreiben Muster

Das nachfolgende Muster einer ordentlichen Kündigung Ihres Kredits können Sie gerne kostenfrei zum privaten Gebrauch nutzen. Ratenkredit Kündigungsschreiben Vorlage:

---

Kündigungsschreiben Ratenkredit

Adresse Kreditnehmer

Kündigung meines Ratenkredits

Sehr geehrte Damen und Herren,

Ich möchte hiermit meinen Kredit mit der Kreditkontonummer 987654321 fristgerecht zum Tag/Monat/Jahr kündigen. Ich hatte diesen am Tag/Monat/Jahr bei Ihnen mit einer Kreditsumme in Höhe von XX.000 Euro geschlossen.

Die Restschuld kann mit meiner Erlaubnis zum Lastschrifteinzugsverfahren von meinem nachstehenden Konto eingezogen werden.

Meine Kontoverbindung für den Lastschrifteinzug wäre:

Begünstigter:
Konto-Nr. / IBAN:
BLZ. / BIC:

Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung des Ratenkredits, einschließlich der Höhe der eventuell anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung. Bitte teilen Sie mir auch die Restschuld sowie das Vertragsende in schriftlicher Form mit.

Vielen Dank.

Mit freundlichen Grüßen

Maxim Musterfrau

 

---