BeamtendarlehenDer zinsgünstige Kredit für alle Mitarbeiter des öff. Dienstes.
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Welche Vorteile bietet das Beamtendarlehen?

20. Februar 2019

Das Beamtendarlehen bietet Ihnen zahlreiche Vorteile, die den Beamtenkredit gegenüber anderen Finanzprodukten weitaus attraktiver macht. Ein großer Vorteil gegenüber dem früheren klassischen Beamtenkredit, welcher an eine Kapitallebensversicherung gebunden war, ist, dass nun dieser Kopplungszwang nicht mehr besteht. Kunden können das Beamtendarlehen ohne weitere Finanzprodukte und Versicherungen abschließen. Wer eine Kapital- oder Risikolebensversicherung wünscht, kann diese gern dazu buchen. Zudem ist der Beamtenkredit nun auch der Privatwirtschaft (Angestellte und Arbeiter außerhalb des öffentlichen Dienstes) zugänglich geworden (Info: Früher konnten nur Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst einen Beamtenkredit beantragen). Dies bedeutet, dass Angestellte und Arbeiter, die nicht im öffentlichen Dienst tätig sind, auch ein Beamtendarlehen beantragen können.

Vorteil 1: Garantierte Stabilität der Zinssätze

Der Beamtenkredit garantiert Ihnen während der gesamten Laufzeit stabile und unveränderliche Zinssätze. Diese werden Ihnen bei Vertragsabschluss festgeschrieben. Dadurch werden Sie nicht mit schwankenden monatlichen Beiträgen, die auf veränderliche Zinsen basieren, konfrontiert. Das lässt Sie exakt in Ihren Ausgaben und Anschaffungen planen.

Siehe auch: Beamtendarlehen Zinsen

Vorteil 2: Dauerhaft niedrige Zinsen

Viele Anbieter locken mit scheinbar günstigen Zinsen, die dann einige Monate nach Vertragsabschluss, meist aufgrund „plötzlicher wirtschaftlicher Finanz- und Marktanpassungen“, angehoben werden. Der Beamtenkredit bleibt voraussichtlich in den Zinssätzen dauerhaft niedrig. Zudem sind diese zu Ihren Gunsten derzeit festgeschrieben.

Siehe auch: Beamtendarlehen im Vergleich zu Ratenkredite

Vorteil 3: Extrem niedrige Zinsen durch Disagio möglich

Auf Wunsch kann eine Auszahlung mit Disagio vorgenommen werden. Das ermöglicht Ihnen eine nochmalige Minimierung der Zinsen. Natürlich ist auch eine Auszahlung zu 100 Prozent möglich. Es entstehen Ihnen keine Bearbeitungsgebühren.

Siehe auch: Beamtendarlehen Rechenbeispiele

Vorteil 4: Flexible Darlehenshöhe

Kunden haben die unterschiedlichsten Wünsche in den verschiedensten Preiskategorien. Der Beamtenkredit kann Ihre Wünsche in Abhängigkeit Ihrer Einkommensverhältnisse schon ab 10.000 bis maximal 50.000 Euro erfüllen. In einigen Fällen sind auch höhere Darlehensbeträge möglich. Den Betrag können Sie selbstverständlich frei wählen.

Siehe auch: Beamtendarlehen Rechner

Vorteil 5: Variabilität der Laufzeiten

Mit dem Beamtenkredit lässt sich nicht nur die Darlehenssumme frei wählen, sondern auch die Laufzeit. Extralange Laufzeiten sind beim Beamtenkredit möglich. Dabei spielt die Darlehenshöhe keine Rolle. Mindestlaufzeit sind 3 Jahre.

Vorteil 6: Optimale Absicherung der Familie

Das Beamtendarlehen kann aus optimal aufeinander abgestimmten Finanzprodukten bestehen:

  1. einem Kredit
  2. einer Risikolebensversicherung

Mit der Risikolebensversicherung sind Sie und Ihre Familienangehörigen optimal geschützt. Diese tilgt im Falle Ihres Todes das Beamtendarlehen und schützt Ihre Familie somit vor finanzielle Belastungen in dieser für Sie äußerst unangenehmen Zeit.

Häufig wird eine Dienstunfähigkeitsversicherung zusammen mit einer Lebensversicherung bzw. mit dem Beamtenkredit abgeschlossen. Sollten Sie nämlich während der Laufzeit des Beamtendarlehens aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dienstunfähig werden, so springt diese, wenn vorher zusätzlich von Ihnen abgeschlossen, ein.

Vorteil 7: Schutz bei Dienstunfähigkeit

Sollten Sie wider Erwarten während der Laufzeit des Beamtenkredits aufgrund einer Krankheit oder Dienstunfähigkeit zahlungsunfähig werden, so springt eine, wenn vorher zusätzlich von Ihnen abgeschlossen, Dienstunfähigkeitsversicherung ein. Diese übernimmt alle anfallenden Beiträge, Zinsen und Zahlungsverpflichtungen, die im Zusammenhang mit dem Beamtenkredit stehen. Sie brauchen somit keine Zahlungen mehr zu leisten.

Vorteil 8: Freier Verwendungszweck

Selbstverständlich können Sie Ihr Beamtendarlehen ganz nach Ihrem Belieben ohne Angabe des Verwendungszweckes für die Erfüllung Ihrer Wünsche einsetzen.
Als günstig hat sich die Umschuldung von Dispositionskredite bei Banken und Sparkassen erwiesen, da diese in der Regel höhere Zinskonditionen besitzen und Ihnen auch berechnen. Bei Ablösung bestehender Altkredite können mit dem Beamtendarlehen ein geringere Restschuldsumme sowie niedrigere monatliche Beiträge erzielt werden.
Ebenfalls bewährt hat sich die komplette Rückzahlung der BAföG-Forderung. Somit können Ihnen bei einer Einmalzahlung derzeit (Stand Oktober 2018) bis zu 50 Prozent der Forderung erlassen werden.
Autokredite lassen sich ebenfalls ohne Probleme ablösen. Die Vorlage eines Fahrzeugbriefes als Sicherheit ist nicht erforderlich.

Vorteil 9: Hohe Alterstoleranz

Der Beamtenkredit ist, im Gegensatz zu vielen anderen Kreditanbietern, auch im Pensionsalter (ausschließlich bei Beamten) abschließbar. Somit werden ältere Kunden wegen Ihres fortgeschrittenen Alters von der Kreditvergabe nicht ausgeschlossen.

Vorteil 10: Sonderzahlungen ohne Mehrkosten

Selbstverständlich können Sie jederzeit Ihren Beamtenkredit vorzeitig in einer Summe oder auch in mehreren Sonderzahlungen zurückzahlen. Es werden Ihnen dabei keine zusätzlichen Kosten berechnet. Die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn der Darlehensrestbetrag unter Beachtung der Kündigungsfrist zurückgezahlt wird. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.

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