Den Autokredit richtig umschulden und Geld sparen

20. Februar 2016

Laut Kraftfahrt-Bundesamt gibt es in den kommenden Wochen die meisten PKW-Neuzulassungen in Deutschland. Bezahlt wird meistens per Autokredit. Doch nicht jeder hat die Möglichkeit aufgrund bestehender Verpflichtungen, einen Autokredit abzuschließen. Oft belasten alte Kredite das Budget. Manchmal hilft es, einen bestehenden Kredit zu kündigen und einen neuen zu günstigeren Konditionen abzuschließen.

Eine EU-Richtlinie besagt, dass man Verbraucherkredite jederzeit kündigen kann. Dazu müssen diese nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen worden sein und ihre Höhe muss zwischen 200 bis 75.000 € liegen. Gekündigt werden kann bis zum Endes des Monats, bei älteren Verträgen nach drei Monaten. Bei bestimmten Anbietern ist auch eine fristlose Kündigung möglich. Jedoch sollte man vor der Kündigung immer prüfen, ob sich die Umschuldung auch finanziell lohnt.

Mit welchen Kosten muss man rechnen?

Damit man den alten Kredit ablösen kann, muss die Restschuld beglichen sein. Diese Summe kann variieren; die Banken erheben darauf keine Zinsen. Dafür fordern sie aber oft eine Vorfälligkeitsentschädigung. Deren Höhe wurde jetzt durch eine EU-Richtlinie auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt. Liegt die Laufzeit des Kredites unter 12 Monaten, sind es nur noch 0,5 Prozent. Die Restschuld und die Vorfälligkeitsentschädigung sind der Ablösebetrag.

Kann man den Autokredit auch bei einer anderen Bank abschließen?

Den neuen Kredit kann man bei jeder anderen Bank abschließen, besonders dann, wenn diese ein besonders günstiges Angebot hat. Jedoch versuchen die Banken natürlich auch, ihre Kunden zu halten. Deswegen ist ein Gespräch mit dem Bankberater anzuraten, bei dem man die Konditionen des neuen Anbieters auch ansprechen sollte. Denn die Hausbank hat bei einem Wechsel meistens Nachteile und möchte den bestehenden Kunden nicht verlieren. Sie kommt oft ihren Kunden entgegen. Und das hat auch Vorteile für den Verbraucher.

Mehrere Kredite gleichzeitig umschulden?

Wer neben dem Autokredit noch andere Kredite bedient, sollte über eine Umschuldung nachdenken. Denn ein neuer, zusammengefasster Kredit ermöglicht meist einen besseren Überblick über die Beiträge, Zinsen sowie Laufzeiten. Wichtig ist immer: Nur Kredite mit schlechteren Konditionen sollte man umschulden.

Tipps für die Umschuldung

Bei den Angeboten für den neuen Kredit ist stets auf alle anfallenden Kosten zu achten. Die Ablösesumme für den alten Kredit spielt genauso eine Rolle wie die Konditionen für den neuen. Ist der alte Kredit nicht vollständig abbezahlt, muss man die Schlussrate ggf. neu finanzieren. Zudem ist zu beachten, dass die neuen, niedrigen Zinsen auch über die gesamte Laufzeit garantiert sind.

Der DSL-Kredit kann den Kunden große finanzielle Flexibilität einräumen. Der Verbraucher kann über die Kreditsumme, Monatsraten und Laufzeit selbst bestimmen und das innerhalb bestimmter Konditionen: Höhe der Darlehenssumme zwischen 5.000 und 50.000 €, Laufzeit 3 bis 10 Jahre. Ein weiterer Vorteil sind die extrem niedrigen Zinssätze im unteren einstelligen Bereich. Davon profitieren besonders junge Familien. Aber auch Paare im mittleren Alter können damit ihr Häuschen modernisieren oder sich ein Auto finanzieren.