Glossar: Tilgungssatz

Als Tilgung bezeichnet man die Rückzahlung eines Annuitäten- oder Tilgungsdarlehens. Diese Darlehen werden in festen, im Vorhinein vereinbarten Raten zurück geführt.  Der Betrag der einzelnen Rate besteht aus dem Tilgungsanteil und den dazu berechneten Zinsen.

Im Verlauf der Rückzahlung wird die Summe des Darlehens geringer, der Anteil  der Tilgung steigt. Dabei werden auch die Zinsen kleiner.  Damit die Rückzahlung so reibungslos verläuft, muss ein Kunde den passenden Tilgungssatz wählen.  Dieser ist wählbar und nicht festgelegt. Meist beträgt er zwischen 1 % und 5 %, es sind aber auch andere Prozentsätze möglich.

Tilgungssatz ist frei wählbar

Der Tilgungssatz für ein Darlehen hängt von dessen Gesamtsumme ab. Der gewählte Tilgungssatz und der Zins ergeben zusammen die Summe einer Rate. Das folgende Rechenbeispiel macht dies deutlich, geht man zum Beispiel von einer Darlehenssumme vom 150.000 Euro und einem effektiven Jahreszins von
5 % aus.
Wenn der Kreditnehmer eine monatliche Rückzahlungssumme von 2 % wählt, fallen für ihn im ersten Jahr die 2 % Tilgung zuzüglich der 5 % Zinsen an. Zusammen sind dies 7 %, die auf die Gesamtdarlehenssumme von 150.000 Euro gerechnet werden.  Dabei errechnet sich eine monatliche Rate in Höhe von 875 Euro.

Anfangstilgung

Die Anfangstilgung wird auch anfängliche Tilgung genannt und kennzeichnet den Prozentsatz der Gesamtdarlehenssumme, der innerhalb eines Jahres nach der Kreditaufnahme getilgt wird. Die in diesem ersten Jahr abbezahlte Summe wird als Tilgungsleisung bezeichnet. Wenn man diese von der Gesamtdarlehenssumme subtrahiert, ergibt sich die Restschuld.

Wenn der Zinssatz bekannt ist, kann man aus der Anfangstilgung berechnen, innerhalb welchen Zeitraums das Darlehen zurückgeführt werden kann. Bei höherer Anfangstilgung hat der Kreditnehmer  die Raten natürlich eher zurück geführt, was aber auch eine hohe monatliche Rate erfordert.

Der Kunde sollte den Anfangstilgungssatz immer seinen individuellen finanziellen Möglichkeiten anpassen. Wenn er zum Beispiel vorhat, einen aufgenommenen Kredit in zehn Jahren komplett zurück zu zahlen, muss er zu Beginn einen Tilgungssatz von 8 % wählen.

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