Das Konto jedes sechsten Bundesbürgers ist, laut einer Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung im Jahr 2009, mit einem Dispositionskredit überzogen.
Dispositionskredite sind Kredite, die in Form einer Überziehung des Kontos seitens des Kreditinstitutes gebilligt werden. Ein Dispositionskredit räumt dem Kontoinhaber das Recht ein, sein Konto bis zu einem vertraglich festgesetzten Wert zu überziehen. Für die Bereitstellung des Dispos werden Zinsen verlangt, die von Bank zu Bank und Sparkasse zu Sparkasse unterschiedlich hoch sind.

Dispositionskredite besitzen in der Regel die höchsten in Deutschland vorkommenden Zinsen und stellen somit die teuerste Kreditvariante dar.
Die Banken und Sparkassen hingegen können, sofern sie dies benötigen, Kredite von der Europäischen Zentralbank erhalten, die, seit 01. Mai 2009 in Folge der Finanzkrise, Kredite an Finanzinstitute zu einem Leitzins von nur einem Prozent vergibt. Vor dem 01. Mai 2009 wurden Kredite zu einem Leitzins von 4,25 Prozent vergeben.
Trotz der minimalen Leitzinsen von nur einem Prozent, sind die Banken und Sparkassen nicht bereit, ihre Zinsen für Dispositionskredite zu senken.
Auch die Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie im Juli 2010 hat bisher noch keine Änderung erzielt.

Dies hat einen bestimmten Grund:

Die Banken und Sparkassen sind laut der Verbraucherkreditrichtlinie verpflichtet, ihre Zinsen für einen Dispositionskredit an den Marktzins zu koppeln und einen Referenzwert festzulegen.
Bei einer Änderung des sogenannten Referenzwertes wird in der Regel der Dispozins ebenfalls geändert.

Zwei Varianten stehen den Finanzinstituten zur Verfügung:

1. Festlegung eines Referenzwertes und Bindung des Dispozinses
2. Errichtung einer flexiblen Klausel

Falls Banken sich für Variante 1 entscheiden, sind sie verpflichtet, den Dispozins linear dem Referenzwert zu verändern, d. h. sobald der Referenzwert steigt, steigen auch die Dispozinsen. Sollte der Referenzwert hingegen sinken, müssen die Kreditinstitute ebenfalls eine Senkung der Zinsen beim Dispositionskredit einleiten.
Variante 2 ermöglicht den Kreditinstituten einen Spielraum in der Senkung bzw. Anhebung des Dispozinssatzes. Zwar sind die Zinsen ebenfalls an einen Referenzwert gebunden, können aber vom Kreditinstitut variabel angepasst werden. Sollte der Referenzwert sich verändern, steht es den Banken und Sparkassen frei, den Dispozins ebenfalls zu verändern.

Siehe auch:

3-Monats-Euribor als Referenzwert bei Dispositionskrediten
Dispozinsen: Banken kommen günstig an Geld

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